Seguro x financiamento: diferenças e pontos positivos de cada um

Quando se trata de comprar um imóvel, muitas pessoas ficam em dúvida entre contratar um seguro ou um financiamento. 

Ambas as modalidades têm suas vantagens e desvantagens, e a escolha depende de vários fatores, como o perfil do comprador, o valor do imóvel, o prazo de pagamento, as taxas de juros, entre outros. 

Neste artigo, vamos explicar as principais diferenças entre seguro e financiamento, e os pontos positivos de cada um.

O que é seguro imobiliário?

O seguro imobiliário é uma forma de proteger o seu patrimônio em caso de imprevistos, como incêndio, roubo, danos estruturais, morte ou invalidez do titular, desemprego involuntário. 

O seguro pode ser contratado junto com o financiamento ou de forma avulsa, e o valor da apólice varia conforme o tipo e a cobertura do seguro. O seguro imobiliário pode ser dividido em duas categorias: o seguro habitacional e o seguro residencial.

O seguro habitacional é obrigatório para quem financia um imóvel pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH), que utiliza recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) ou da poupança. 

Esse seguro garante o pagamento do saldo devedor do financiamento em caso de morte ou invalidez permanente do mutuário, e também cobre danos físicos ao imóvel causados por incêndio, explosão, vendaval, alagamento. 

O valor do seguro habitacional é calculado com base no valor do imóvel e no saldo devedor do financiamento, e é pago junto com as prestações mensais.

O seguro residencial é opcional e pode ser contratado por qualquer pessoa que possua um imóvel, seja ele financiado ou quitado. 

Esse seguro oferece uma cobertura mais ampla e personalizada, que pode incluir desde danos materiais ao imóvel até responsabilidade civil por danos causados a terceiros. 

O valor do seguro residencial depende da cobertura contratada e do valor de reconstrução do imóvel, e é pago anualmente ou em parcelas mensais.

O que é financiamento imobiliário?

O financiamento imobiliário é uma forma de adquirir um imóvel parcelado, com o auxílio de uma instituição financeira. 

O comprador dá uma entrada (geralmente entre 10% e 30% do valor do imóvel) e financia o restante em até 35 anos, pagando juros e taxas à instituição financeira. 

O imóvel fica alienado ao banco até a quitação do financiamento, ou seja, o comprador só se torna proprietário após pagar todas as parcelas.

Existem vários tipos de financiamento imobiliário disponíveis no mercado, como o SFH, o Sistema Financeiro Imobiliário (SFI), o Programa Minha Casa Minha Vida (MCMV), entre outros. 

Cada um tem suas próprias regras, limites de valor, taxas de juros, prazos de pagamento, etc. O comprador deve pesquisar as melhores condições oferecidas pelos bancos e simular o valor das parcelas antes de fechar o negócio.

Quais são as vantagens e desvantagens de cada um?

Tanto o seguro quanto o financiamento têm seus prós e contras, que devem ser analisados com cuidado pelo comprador. Veja a seguir alguns pontos positivos e negativos de cada modalidade:

Seguro

Vantagens:

- Protege o patrimônio em caso de sinistros ou eventos inesperados;

- Evita a perda do imóvel em caso de morte ou invalidez do titular;

- Oferece coberturas adicionais que podem beneficiar o morador;

- Pode ser contratado a qualquer momento e cancelado sem multa.

Desvantagens:

- Tem um custo adicional que pode encarecer o orçamento;

- Nem sempre cobre todos os riscos envolvidos na compra ou na manutenção do imóvel;

- Pode ter cláusulas restritivas ou limitações que dificultam a indenização.

Financiamento

Vantagens:

- Permite a compra de um imóvel sem ter o valor total à vista;

- Facilita o planejamento financeiro com parcelas fixas ou reajustáveis;

- Possibilita a utilização de recursos do FGTS para amortizar ou quitar o saldo devedor;

- Pode ter taxas de juros reduzidas em alguns casos.

Desvantagens:

- Tem um custo final elevado, que pode superar o dobro do valor do imóvel;

- Exige uma entrada significativa e uma renda compatível com o valor das parcelas;

- Impede a venda ou a locação do imóvel sem a autorização do banco;

- Pode ter multas e juros em caso de atraso ou inadimplência.

Conclusão

Seguro e financiamento são duas modalidades que podem ajudar o comprador a realizar o sonho da casa própria, mas que também exigem cuidado e responsabilidade. 

Antes de optar por uma delas, é importante avaliar as necessidades, as possibilidades e os riscos envolvidos na transação. 

Assim, é possível fazer uma escolha consciente e segura, que traga benefícios e tranquilidade para o comprador e sua família.